Uitbetaling in kapitaal of rente
Het pensioenreglement bepaalt in welke vorm het aanvullend pensioen kan worden uitbetaald. Er zijn verschillende mogelijkheden:
- als een eenmalig kapitaal, dit betekent dat het volledige opgebouwde aanvullend pensioen in één keer wordt uitbetaald;
- als een periodieke rente, dit betekent dat het opgebouwde aanvullend pensioen gespreid in de tijd wordt uitbetaald. U ontvangt dan maandelijks of jaarlijks een bepaald bedrag. De rente kan levenslang worden uitgekeerd of beperkt zijn tot een aantal jaren (vb. 10 jaar). Soms is de rente ook overdraagbaar. Dat wil zeggen dat na uw overlijden (een deel van) de rente verder wordt betaald aan uw partner;
- als een combinatie van beiden;
- soms geeft het pensioenreglement u de keuze.
Voor- en nadelen
De uitbetaling van het aanvullend pensioen in een kapitaal of onder de vorm van een rente hebben beiden voor- en nadelen:
| Kapitaal | Rente |
|---|---|
| U krijgt het hele bedrag van uw aanvullend pensioen in één keer uitbetaald. | U krijgt elke maand of elk jaar een vast bedrag. |
| Het kapitaal van uw aanvullend pensioen wordt toegevoegd aan uw vermogen. Als u overlijdt, zullen uw nabestaanden het van u erven. | Als u overlijdt, stopt de uitbetaling van de rente. Uw nabestaanden hebben geen recht op het deel van het kapitaal dat u nog niet ontvangen hebt. Soms is de rente overdraagbaar en zal uw partner (of een andere begunstigde) na uw overlijden toch nog een deel van deze rente ontvangen. |
| Na de uitbetaling van een kapitaal heeft u een grotere bewegingsvrijheid, maar dit brengt ook verantwoordelijkheden met zich mee: als het op is, heeft u geen extra inkomsten meer bovenop uw wettelijk pensioen. Hierdoor is het niet aangeraden om dit geld onmiddellijk uit te geven of te verdelen onder uw kinderen: u heeft dit geld in de toekomst misschien nog nodig om de kosten voor gezondheidsproblemen of een rusthuis mee te betalen. |
U ontvangt elke maand of elk jaar een rente zolang u leeft, ook al wordt u heel oud. Een rente levert dus een levenslang inkomen. |
|
Als u een kapitaal uitbetaald krijgt, moet u dat zelf beleggen. Als u er uw wettelijk pensioen wil mee aanvullen, hou dan rekening met volgende risico's:
|
Met een uitbetaling in rente bent u ingedekt voor het risico dat u lang leeft, aangezien u deze rente ontvangt zolang u leeft. U kan lang leven, en dus voor vele jaren die aanvulling op uw wettelijk pensioen nodig hebben. De inflatie verhoogt van jaar tot jaar de levensduurte. Als u uw uitgavenpatroon op hetzelfde peil wil houden, hebt u ieder jaar wat meer nodig. Enkel wanneer de rente jaarlijks geïndexeerd wordt, bent u zeker dat ze de stijging van de levensduurte (inflatie) volgt. Vraag dus na of de rente geïndexeerd is. |
Tot slot kunnen ook de fiscale aspecten uw keuze beïnvloeden.
