Zoals de naam het zegt, is het aanvullend pensioen bedoeld als een aanvulling op het wettelijk pensioen. Om deze reden is de uitbetaling van het aanvullend pensioen gekoppeld aan het wettelijk rustpensioen: wanneer u met pensioen gaat, wordt uw aanvullend pensioen automatisch uitbetaald. Het maakt daarbij niet uit of u vervroegd met pensioen gaat of op de normale pensioenleeftijd.
Als gevolg hiervan:
- is het niet mogelijk om de opname van uw aanvullend pensioen uit te stellen, nadat u al met pensioen bent gegaan;
- is het niet mogelijk om uw aanvullend pensioen op te nemen vóór uw wettelijk pensioen ingaat. Op deze regel bestaan enkele uitzonderingen die in het onderstaande schema worden toegelicht.
Om te kunnen genieten van deze uitzonderingen en dus uw aanvullend pensioen te kunnen opvragen vóór u met pensioen gaat, moet de pensioenovereenkomst of het pensioenreglement dit toelaten. Het is bijvoorbeeld mogelijk dat het pensioenreglement niet toelaat dat het aanvullend pensioen wordt uitbetaald vóór 66 jaar.
Wat als mijn pensioenplan een andere pensioenleeftijd voorziet?
Sommige pensioenovereenkomsten of pensioenreglementen voorzien nog in een pensioenleeftijd van 60 jaar. Zelfs in dat geval is het normaal gezien niet mogelijk om het aanvullend pensioen te laten uitbetalen vóór u met pensioen gaat.
Wat als ik een gemengde loopbaan heb?
Uw aanvullend pensioen als zelfstandige wordt automatisch uitbetaald als u met wettelijk pensioen gaat als 'zelfstandige'.
Als u een gemengde carrière heeft, omdat u ook als ambtenaar of als werknemer heeft gewerkt, dan is het mogelijk dat uw wettelijk pensioen als 'zelfstandige' niet op hetzelfde ogenblik ingaat als uw wettelijk pensioen als 'ambtenaar' of als 'werknemer'. In dat geval zal het aanvullend pensioen dat u als 'zelfstandige' heeft opgebouwd enkel worden uitgekeerd als u ook in het statuut van 'zelfstandige' met pensioen gaat. Dit belet niet dat u ondertussen verder kan blijven werken als bvb. werknemer.
Op www.mypension.be kan u de datum terugvinden waarop u in het statuut van 'zelfstandige' uw wettelijk pensioen kan opnemen.
Vervroegd pensioen
De keuze om al dan niet met vervroegd pensioen te gaan, heeft een invloed op het bedrag dat u maandelijks als wettelijk pensioen zal ontvangen. U kan dit nagaan op de website www.mypension.be.
Ook uw aanvullend pensioen wordt beïnvloed door het ogenblik waarop uw wettelijk pensioen ingaat. Als u overweegt om uw wettelijk pensioen vervroegd op te nemen, zal uw aanvullend pensioen op dat ogenblik worden uitgekeerd. Het is niet mogelijk om de opname van uw aanvullend pensioen uit te stellen tot na uw pensionering.
Dit heeft gevolgen voor het bedrag dat u zal onvangen. Afhankelijk van de situatie kan uw aanvullend pensioen bij vervroegde opname een heel stuk lager uitvallen. Dit heeft te maken met volgende elementen:
- er worden minder lang bijdragen betaald of minder lang bijkomende rechten opgebouwd;
- u loopt rendement mis;
- u riskeert meer belastingen te betalen.
Het is dan ook erg belangrijk dat u, wanneer u overweegt om met vervoegd pensioen te gaan of om uw aanvullend pensioen vervroegd op te vragen, een juist beeld heeft van de gevolgen voor uw aanvullend pensioen.