Hoe wordt het bedrag van de over te dragen reserve bepaald als ik mijn reserve pas enige tijd na mijn ontslag zou overdragen?

Het is mogelijk dat u uw pensioenreserve, nadat u uit dienst bent getreden, in het pensioenplan van uw vorige werkgever of sector heeft gelaten, hetzij omdat u hiervoor uitdrukkelijk hebt gekozen, hetzij omdat u geen keuze hebt gemaakt.

Als u nadien (bv. na een aantal jaren) beslist om alsnog uw pensioenreserve over te dragen, dan moet de pensioeninstelling op dat ogenblik nagaan of uw verworven reserve niet minder bedraagt dan de wettelijke rendementsgarantie. Zij moet daarbij twee bedragen vergelijken:

• De verworven reserve berekend op het ogenblik van de overdracht.
  De verworven reserve waarover u beschikte op het ogenblik van uw uitdiensttreding is ondertussen verder geëvolueerd volgens de regels van het pensioenplan. In veel gevallen zal de verworven reserve op het ogenblik van de overdracht hoger liggen dan op het ogenblik van de uitdiensttreding.
   
  In sommige gevallen, in het bijzonder bij pensioenplannen van het type vaste bijdragen beheerd door een pensioenfonds of in het kader van een verzekeringsproduct zonder gewaarborgd rendement (tak 23), kan het echter gebeuren dat de verworven reserve is gedaald.
   
• Indien van toepassing, de wettelijke rendementsgarantie berekend op het ogenblik van de uitdiensttreding. Op het ogenblik van de uitdiensttreding wordt het bedrag van de wettelijke rendementsgarantie definitief vastgesteld. Dit bedrag evolueert na de uitdiensttreding niet meer. Daarom spreekt men van een 0% garantie.

Als zou blijken dat de verworven reserve lager ligt dan het bedrag waarop u recht heeft op basis van de wettelijke rendementsgarantie, dan moet de inrichter (uw voormalige werkgever of de sectorale inrichter) het verschil bijpassen.
 

Het is mogelijk dat u bij uw uitdiensttreding heeft gekozen om uw pensioenreserve over te dragen naar de onthaalstructuur, naar de pensioeninstelling van uw nieuwe werkgever of sector of naar een individueel verzekeringscontract.

In dat geval behoudt u het recht om uw pensioenreserve nadien nogmaals over te dragen (bijvoorbeeld omdat u opnieuw van job bent veranderd).

Het bedrag dat u oorspronkelijk had overgedragen, is ondertussen geëvolueerd volgens de regels van de onthaalstructuur, de regels van het pensioenplan van de nieuwe werkgever of de regels van het individueel verzekeringscontract. Logischerwijs is het dit geëvolueerde bedrag dat u kan overdragen.