De FSMA lanceert vandaag een nieuwe versie van de kostenvergelijker voor pensioenproducten. Deze tool richt zich op consumenten die op zoek zijn naar een geschikt product om binnen de tweede of de derde pijler een bijkomend pensioen op te bouwen. De consument kan op een eenvoudige manier inschatten in welke mate de kosten die hij zou moeten betalen, afwijken van de gemiddelde kosten voor gelijkaardige pensioenproducten. De FSMA zal deze vergelijkingstool in de toekomst nog verder uitbouwen.
Kosten hebben een belangrijke impact op het bijeengespaarde pensioen. Zo zal bijvoorbeeld het sparen binnen een gemiddeld pensioenspaarfonds met 2,40% instapkosten en 1,30% lopende kosten de spaarder over een periode van 40 jaar jaarlijks 1,50% aan rendement kosten. Op het einde van de rit doen de aangerekende kosten het opgebouwde kapitaal met bijna 30% dalen. Voor duurdere producten is de impact uiteraard nog groter.
Daarom is het belangrijk dat burgers op een eenvoudige manier de kosten van een pensioenproduct kunnen inschatten. De kostenvergelijker voor pensioenproducten maakt het vanaf nu voor consumenten mogelijk om de instapkosten en lopende kosten van een contractvoorstel of een bestaande overeenkomst te vergelijken met de gemiddelde kosten van gelijkaardige pensioenproducten.
De tool stelt een dergelijke vergelijking ter beschikking voor de meest courante pensioenproducten, zoals pensioenverzekeringen met of zonder een gewaarborgd rendement (tak 21 vs tak 23) en pensioenspaarfondsen en dit binnen zowel de tweede als de derde pensioenpijler. De vergelijker richt zich daarbij tot consumenten die zelf een contract afsluiten om voor een bijkomend pensioen te sparen.
Met de lancering van deze nieuwe versie van de kostenvergelijker voor pensioenproducten knoopt de FSMA aan bij eerdere initiatieven om het bewustzijn van consumenten op dit punt te vergroten. Bij de keuze voor een geschikt pensioenproduct spelen er uiteraard ook andere factoren dan enkel de kosten. De FSMA zal daarom de tool in de toekomst verder uitbouwen om de mogelijkheden uit te breiden.
Jean-Paul Servais, de voorzitter van de FSMA: ‘Financiële producten moeten waar voor hun geld of value for money bieden aan de consumenten. Daar kijkt de FSMA op toe en ze stelt ook gebruiksvriendelijke tools ter beschikking om de consumenten in staat te stellen producten te vergelijken. De nieuwe versie van de kostenvergelijker voor pensioenproducten is daar het jongste voorbeeld van.’