Welke gevolgen heeft een overdracht?
Indien u beslist om uw pensioenreserve over te dragen, knipt u de band met het pensioenplan door. U zal dan een nieuwe overeenkomst sluiten, waardoor uw pensioenreserve verder zal evolueren volgens de regels van deze nieuwe overeenkomst en niet langer volgens de regels van het oorspronkelijke pensioenplan. Dit heeft enkele belangrijke gevolgen:
- U verliest de waarborgen en garanties waarop u recht had in het kader van het oorspronkelijke pensioenplan. U sluit een nieuwe overeenkomst af en u kan zich voortaan enkel nog richten tot de pensioeninstelling waarnaar u uw pensioenreserve heeft overgedragen.
- De verworven prestatie, die u terugvindt op uw uittredingsfiche, wordt niet langer gegarandeerd. U heeft enkel recht op de verworven prestatie op voorwaarde dat u uw pensioenreserve tot uw pensionering in het pensioenplan laat staan zonder wijziging van de pensioentoezegging. Kiest u voor de overdracht van de pensioenreserve, dan vervalt dit recht. Wat u op het ogenblik van uw pensionering zal ontvangen, hangt af van de inhoud van de nieuwe overeenkomst en de behaalde rendementen.
- Ook verliest u na de overdracht de bescherming van de wettelijke rendementsgarantie. Welk pensioen u zal ontvangen, hangt opnieuw af van de inhoud van de nieuwe overeenkomst en de behaalde rendementen, zonder wettelijk minimum.
- De rendementen die mogelijk werden gewaarborgd door de pensioeninstelling zijn na overdracht niet meer van toepassing. De kans is reëel dat u zich na de overdracht moet tevreden stellen met een lager gewaarborgd rendement.
Welk bedrag kan ik overdragen?
Als u er na uw uitdiensttreding voor kiest om uw pensioenreserve over te dragen, dan moet de pensioeninstelling nagaan of uw verworven reserve niet minder bedraagt dan de wettelijke rendementsgarantie. Zo nodig moet de inrichter bij de overdracht het verschil bijpassen.
Om het over te dragen bedrag te bepalen, vergelijkt men dus de verworven reserve met het bedrag waarop u recht heeft op basis van de wettelijke rendementsgarantie. In elk geval wordt het hoogste van de twee bedragen overgedragen.
- Een voorbeeld van een pensioenplan van het type vaste bijdragen beheerd door een pensioenfonds of in het kader van een verzekeringsproduct zonder gewaarborgd rendement (tak 23).
- Een voorbeeld van een pensioenplan van het type vaste bijdragen beheerd in het kader van een verzekeringsproduct met gewaarborgd rendement (tak 21).
Over welke keuzemogelijkheden beschik ik?
Wenst u uw pensioenreserve over te dragen, dan beschikt u over drie mogelijkheden. U kan uw reserve overdragen:
- Naar de onthaalstructuur van uw voormalige werkgever of sector.
- Naar de pensioeninstelling van uw nieuwe werkgever. Het pensioenreglement van uw nieuwe werkgever (of sector) bepaalt wat er met uw pensioenreserve gebeurt: ofwel wordt deze ondergebracht in het eigen pensioenplan van de nieuwe werkgever of sector, ofwel in de met dat pensioenplan verbonden onthaalstructuur. U beschikt meestal niet over de keuze.
- Naar een bijzonder individueel verzekeringscontract.
Na uw uitdiensttreding kan u op ieder moment beslissen om uw pensioenreserve over te dragen, ook als u er eerst voor hebt gekozen om uw reserve in het pensioenplan te laten. Meer informatie.