Wie wordt geviseerd?

De medewerkers van de banksector die onderworpen zijn aan de bankierseed zijn de bankdienstverleners, namelijk:

1. de zogenaamde fit & proper-personen, i.e. de personen die aan vereisten inzake passende deskundigheid en professionele betrouwbaarheid zijn onderworpen^[1] (categorie 1);
2. de verantwoordelijke leidinggevenden, i.e. de natuurlijke personen die de facto verantwoordelijk zijn voor of toezicht uitoefenen op de in punt 4 hieronder bedoelde personen (categorie 2);
3. de agenten in bank- en beleggingsdiensten die bij de FSMA zijn ingeschreven als natuurlijke persoon (categorie 3); en
4. de personen die rechtstreeks deelnemen aan het verrichten van bankactiviteiten of –diensten op het Belgisch grondgebied (categorie 4);

in elk geval wanneer ze in België actief zijn bij de volgende geviseerde entiteiten:

• de Belgische of buitenlandse kredietinstellingen die in België zijn gevestigd^[2]; of
• de agenten in bank- en beleggingsdiensten die in naam en voor rekening van dergelijke kredietinstellingen handelen.

Het begrip 'bankdienstverleners' betreft enkel de natuurlijke personen die werkzaam zijn bij een geviseerde entiteit, en die dus in de interne organisatie van die entiteit zijn geïntegreerd. Het sociaal statuut is op zich niet doorslaggevend. Zo worden bijvoorbeeld de bankdienstverleners die bij een geviseerde entiteit werkzaam zijn krachtens een tewerkstellingsovereenkomst voor studenten dan wel als uitzendkrachten of stagiairs, geacht in de interne organisatie te zijn geïntegreerd. Als een geviseerde entiteit echter bepaalde taken uitbesteedt aan een andere entiteit (outsourcing), worden de natuurlijke personen die actief zijn bij laatstgenoemde entiteit, alleen geacht bankdienstverleners te zijn als zij tot minstens één van de categorieën 1 tot 4 behoren, en als die entiteit zelf een kredietinstelling of een agent in bank- en beleggingsdiensten is.

Bovendien is het begrip 'bankdienstverleners' beperkt tot de natuurlijke personen die actief zijn in België. De nationaliteit of de verblijfplaats van de betrokken persoon is in dit verband irrelevant.

Door de rol die ze vervullen, oefenen fit & proper-personen (categorie 1) die werkzaam zijn bij een geviseerde entiteit, functies uit die noodzakelijkerwijs in België zijn gelokaliseerd. Ze zijn dus actief in België. Ook agenten in bank- en beleggingsdiensten – natuurlijke personen (categorie 3) zijn per definitie actief in België aangezien ze zijn ingeschreven bij de FSMA in het register van de tussenpersonen in bank- en beleggingsdiensten. 

Verantwoordelijke leidinggevenden (categorie 2) die werkzaam zijn bij een geviseerde entiteit, zijn actief in België als ze toezicht houden of controle uitoefenen op bankdienstverleners van categorie 4 die zelf actief zijn op Belgisch grondgebied. Een voorbeeld kan dit verduidelijken: de effectieve leiders van een Belgisch bijkantoor van een kredietinstelling die ressorteert onder het recht van een andere lidstaat, vallen onder de toepassing van de bankierseed, maar niet de leiders van de hoofdzetel van deze kredietinstelling, ook al controleren zij bijvoorbeeld de leiders van het bijkantoor (tenzij ze daadwerkelijk actief zijn in België).

Tot slot zijn personen van categorie 4 die werkzaam zijn bij een geviseerde entiteit, actief in België als ze op Belgisch grondgebied bankactiviteiten of -diensten verrichten. De vraag of de bankactiviteiten of -diensten verricht worden op Belgisch grondgebied rijst vooral bij een persoon van categorie 4 die werkzaam is bij een kredietinstelling naar buitenlands recht met een bijkantoor in België. In dat geval zal worden beschouwd dat de betrokken persoon actief is in België als hij bankactiviteiten of -diensten verricht voor rekening van het Belgische bijkantoor. Daarbij zijn, onder meer, de volgende feitelijke elementen, relevante indicatoren:

• de persoon maakt deel uit van het team dat zich bezighoudt met de activiteiten van het bijkantoor; 
• de bankdiensten die de persoon verricht worden, op één of andere wijze, toegeschreven aan het bijkantoor, bijvoorbeeld door de registratie van de betrokken bankproducten in de boeken van het bijkantoor;
• de persoon is fysiek aanwezig in België, hetzij permanent, hetzij door er fysieke vergaderingen te organiseren (tenzij dit op occasionele wijze gebeurt).