Instapkosten
Dat zijn eenmalige kosten wanneer je deelbewijzen van een fonds koopt. Deze vergoeden de distributeur van het fonds, dit wil zeggen je bankier of financieel tussenpersoon. Deze kosten worden meestal uitgedrukt in een percentage van het kapitaal dat je belegt. De meeste fondsen voorzien een maximum van 2 % tot 3 %. Koop je voor 15.000 euro deelbewijzen van een fonds en bedragen de instapkosten 3 %, dan houdt de distributeur 450 euro af van je geïnvesteerd bedrag. Soms betaal je minder dan het getoonde maximumbedrag, omdat sommige distributeurs geen instapkosten vragen of het mogelijk is om te onderhandelen over een lager percentage.
Beheerskosten en andere administratie- of exploitatiekosten
Deze kosten moet je jaarlijks betalen. Gemiddeld liggen ze tussen 1 % en 2 %. Als een beheerder heel actief met het fonds bezig is, kunnen ze hoger liggen. Deze kosten hoef je niet te betalen bij de aankoop van het fonds. Ze worden jaarlijks afgehouden van het rendement van het fonds. Deze kosten hebben dus een belangrijke impact op het rendement van je investering.
Transactiekosten
Dit zijn de kosten die gepaard gaan met de verkoop of aankoop van de onderliggende beleggingen van het fonds. Deze kosten zijn afhankelijk van het type onderliggende beleggingen, de marktomstandigheden en het volume van de transacties die door de fondsbeheerder worden uitgevoerd. Deze kosten worden afgehouden van het rendement van het fonds.
Uitstapkosten
Heb je deelbewijzen van een fonds met een eindvervaldag en wil je vóór die eindvervaldag je geld of een deel ervan terug? Dan moet je uitstapkosten betalen. Ook fondsen zonder vervaldag rekenen soms uitstapkosten aan. De uitstapkosten worden uitgedrukt als percentage van het terugbetaalde bedrag.
Prestatievergoedingen
Prestatievergoedingen zijn niet-terugkerende jaarlijkse kosten. Deze moeten soms aan de beheerder van het fonds worden betaald als dat een bepaald vooropgesteld rendement overschrijdt. Deze kosten worden in mindering gebracht op de prestaties van het fonds.
***
De instapkosten en de beheerskosten en andere administratie- of exploitatiekosten zijn doorgaans de belangrijkste kosten die je moet betalen als je in een fonds belegt. De kostenvergelijker die hieronder wordt voorgesteld, houdt daarom rekening met die kosten.
Het is echter belangrijk om rekening te houden met alle kosten voor je een beleggingsbeslissing neemt.
Je moet ook rekening houden met die andere kosten, die losstaan van het fonds:
De beurstaks
Bij sommige fondsen moet je bij een aan- en/of verkoop een beurstaks betalen. Vraag je bankier of financieel tussenpersoon in welke situaties dat het geval is.
Het bewaarloon
Voor het beheer ervan rekenen de meeste instellingen kosten aan. Ze variëren van instelling tot instelling.
De tabel 'Samenstelling van de kosten' van het KID
Informatie over de kosten van een fonds wordt gegeven in het deel 'Wat zijn de kosten?' van het essentiële-informatiedocument (KID) dat je krijgt van de persoon die je advies geeft of het fonds verkoopt.
Dit deel bevat een tabel getiteld 'Samenstelling van de kosten'.
