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Le deuxième pilier de pension en images - aperçu 2019

Communiqué de presse
News article
25/11/2019

La FSMA publie annuellement un certain nombre de données clés concernant la pension complémentaire des salariés et des indépendants. La dernière édition de l’aperçu « Le deuxième pilier de pension en images » contient des données de pension au 1er janvier 2019.

Le deuxième pilier de pension comprend les pensions complémentaires que les gens constituent dans le cadre de leur carrière en tant que salarié ou indépendant. Cette pension complémentaire s’ajoute à la pension légale.

Le site web Mypension.be collecte les données de pension complémentaire dans sa base de données DB2P.

Au total, 3.759.000 personnes constituent une pension complémentaire. Il s’agit d’une augmentation de 2% par rapport à 2018.  Cela correspond à environ 75 % de la population active.

Les droits de pension constitués représentent un montant total de 85,6 milliards d'euros. Cela représente 6,5% de plus qu’en 2018.

Les droits de pension constitués s'élèvent à 59,3 milliards d'euros pour les salariés et à 26,2 milliards d'euros pour les indépendants.

L'organisation de la pension complémentaire est étroitement liée au statut professionnel de la sécurité sociale. 85% des affiliés constituent des droits de pension en tant que salariés, 10% en tant qu’indépendants et 5% des affiliés sont à la fois salariés et indépendants.

L’employeur est généralement à l’origine de l’instauration d’un plan de pension pour les salariés. L'initiative peut également provenir d’un secteur d'activité. Au total, les réserves constituées dans le cadre d'un plan d'entreprise s'élèvent à 49,4 milliards d'euros contre 4,7 milliards d'euros pour un plan sectoriel. Ces montants ne tiennent pas compte des réserves de pension constituées, par exemple, au sein de la structure d'accueil. 

Les salariés qui ne constituent pas de pension complémentaire ou seulement une très petite pension complémentaire auprès de leur employeur peuvent également souscrire de leur propre initiative à une Pension Libre Complémentaire pour les travailleurs Salariés (PLCS). Les chiffres relatifs à ce produit de pension complémentaire ne sont pas encore disponibles dans DB2P au 1er janvier 2019.

Un travailleur indépendant peut se constituer individuellement une pension complémentaire par le biais de la Pension Libre Complémentaire des Indépendants (PLCI). Si un travailleur indépendant a le statut de dirigeant d’entreprise, l'entreprise peut également constituer pour lui une pension complémentaire.

Ce qui est nouveau, c'est que les indépendants qui n'exercent pas leur activité professionnelle dans une entreprise ont, depuis le 1er juillet 2018, la possibilité d'épargner par le biais de la Pension Libre Complémentaire pour les travailleurs Indépendants Personnes Physiques (PLCIPP). Notons que 3.153 personnes sont déjà affiliés à un contrat PLCIPP.

Au total, les indépendants ont constitué 7,9 milliards d'euros de réserves de pension dans le cadre d'un contrat PLCI contre 18,3 milliards d'euros pour les dirigeants d’entreprise et 26,7 millions d’euros dans le cadre du nouveau produit de pension complémentaire PLCIPP.

La réserve acquise moyenne pour une personne qui constitue une pension complémentaire et qui approche l'âge de la retraite - la groupe d'âge des 55 à 64 ans - s'élève à 54.384 euros. Toutefois, cette moyenne globale masque des différences majeures. Ainsi, la réserve médiane pour ce groupe d'âge n'est que de 8.747 euros.

Pour les hommes, la réserve moyenne acquise pour ce groupe d'âge est de 68.550 euros. C'est beaucoup plus élevé que pour les femmes (32.030 euros). 

Il existe également de grandes différences entre les statuts professionnels au niveau des réserves acquises. Par exemple, un dirigeant d’entreprise dispose d'une réserve de pension moyenne de 81.644 euros tandis qu'un affilié à un plan de pension sectoriel pour salariés dispose d’une réserve moyenne de 2.425 euros.

Quatre cinquièmes des réserves de pension sont gérés par des entreprises d'assurance, dont plus de 90% dans un produit d'assurance de la branche 21.

L'aperçu sectoriel 2019 est disponible sur le site web de la FSMA.