La FSMA lance aujourd’hui une nouvelle version de son comparateur de coûts pour les produits de pension. Cet outil est destiné aux consommateurs à la recherche d'un produit adéquat pour se constituer un complément de pension, dans le cadre du deuxième ou troisième pilier. Il permet désormais au consommateur d'également évaluer facilement dans quelle mesure les coûts qu'il devrait payer s'écartent des coûts moyens pratiqués pour des produits de pension similaires. La FSMA continuera à le développer à l'avenir.
Les coûts ont des répercussions non négligeables sur le capital de pension constitué. Ainsi, par exemple, épargner dans un fonds d'épargne-pension moyen, avec 2,40 % de coûts d'entrée et 1,30 % de coûts récurrents, coûterait à l'épargnant 1,50 % de rendement annuel sur une période de 40 ans. Au bout du compte, les frais facturés auront réduit le capital constitué de près de 30 %. Pour les produits plus onéreux, l'impact sera bien sûr encore plus important.
C'est pourquoi il est important que les citoyens puissent évaluer facilement le coût d'un produit de pension. Le comparateur des coûts des produits de pension offre désormais aux consommateurs la possibilité de comparer les coûts d'entrée et les coûts récurrents d'une proposition de contrat ou d'un contrat existant avec les coûts moyens de produits de pension similaires.
L’outil permet de comparer les produits de pension les plus courants, tels que les assurances épargne‑pension avec ou sans rendement garanti (branche 21 et branche 23) et les fonds d'épargne‑pension, dans le cadre tant du deuxième que du troisième pilier de pension. Il s'adresse aux consommateurs qui souscrivent eux-mêmes un contrat en vue de se constituer une pension supplémentaire.
Avec le lancement de cette nouvelle version du comparateur de coûts pour les produits de pension, la FSMA s’inscrit dans la continuité de précédentes initiatives visant à accroître la sensibilisation des consommateurs à ce sujet. Le choix d’un produit de pension ne pourrait se limiter au seul critère des coûts et d’autres facteurs méritent également d’être pris en considération. C’est pourquoi la FSMA poursuivra le développement de cet outil afin d’en élargir les possibilités.
Jean-Paul Servais, président de la FSMA: « Les produits financiers doivent offrir de la ‘value for money’, c’est-à-dire un bon rapport qualité-prix, aux consommateurs. La FSMA veille à ce que ce soit le cas et met également à disposition des outils conviviaux permettant aux consommateurs de comparer les produits. La nouvelle version du comparateur de coûts pour les produits de pension en est le dernier exemple. »