f. Technische bijsluiter bij de kostenvergelijker – disclaimer
De kostenvergelijker geeft een theoretische berekening van de impact van kosten op het resultaat (rendement/pensioenkapitaal). Het werkelijke jaarlijkse of totale rendement en het werkelijke pensioenkapitaal kunnen in uw persoonlijke situatie sterk afwijken van deze simulatieberekening.
De kostenvergelijker houdt rekening met de belangrijkste kosten die een impact hebben op de pensioenprestatie, met name de instapkosten (aangerekend op de bijdragen) en de lopende kosten (onttrokken aan de spaarreserve). Naast deze kosten moet u ook rekening houden met kosten die verbonden zijn aan een specifieke gebeurtenis (‘occasionele kosten’). Zo is het bijvoorbeeld mogelijk dat een vraag tot overdracht van de reserve naar een andere instelling ook gepaard gaat met kosten. De kostenvergelijker houdt geen rekening met de impact van deze occasionele kosten.
Bij verzekeringsproducten gaat de kostenvergelijker ervan uit dat bij overlijden de reeds opgebouwde reserves worden uitbetaald aan de nabestaanden (dit wordt in het jargon 'uitgesteld kapitaal met terugbetaling van de reserves' genoemd, afgekort UKMR).
Bij de simulaties gaat de kostenvergelijker ervan uit dat u de opgegeven jaarlijkse bijdrage telkens op het einde van het jaar zal storten. Dit heeft tot gevolg dat de storting pas rendement zal genereren vanaf het daaropvolgende jaar. Indien u in realiteit de stortingen op een ander moment uitvoert, zal het resultaat van de kostenvergelijker dus een afwijkend resultaat opleveren.
De kostenvergelijker biedt een vergelijking met de gemiddelde kostenimpact van gelijkaardige (Belgische) pensioenproducten binnen het door u opgestelde scenario. De FSMA berekent deze gemiddeldes op basis van daartoe opgehaalde of beschikbare gegevens. Daartoe worden de data gebruikt die aan de basis liggen van de door de FSMA gepubliceerde rapporten betreffende de kosten binnen de tweede en derde pensioenpijler.
De kostenvergelijker houdt geen rekening met de fiscale behandeling van de pensioenproducten, met inbegrip van de impact van eventuele taksen op de bijdragen. De impact van de fiscaliteit kan bovendien variëren volgens de omstandigheden eigen aan uw situatie. Er wordt ook vanuit gegaan dat er geen premies worden ingehouden voor een eventuele overlijdens- of arbeidsongeschiktheidsverzekering.
De kostenvergelijker houdt geen rekening met de impact van inflatie. Inflatie is een factor waarmee ook spaarders rekening moeten houden: het inflatiepercentage moet je in mindering brengen van het interestpercentage op je spaargeld of belegging om het effectieve rendement te kennen. Het gespaarde bedrag wordt gaandeweg immers minder waard. Meer informatie: Welke invloed heeft inflatie op je spaargeld?
