search_api_autocomplete
Accueil

Les consommateurs signalent surtout des cas de fraude

Communiqué de presse
Mise en garde : un ordinateur portable avec une alerte pour fraude apparaissant sur l'écran

En 2019, l’Autorité des services et marchés financiers (FSMA) a reçu 2 456 notifications de la part de consommateurs, un nombre en hausse de 19 % par rapport à l’année précédente. La moitié des notifications reçues concernaient des fraudes et des offres illicites de produits et de services financiers.

Les notifications transmises par les consommateurs constituent une source précieuse d’informations pour la FSMA. Révélatrices de problèmes liés à l’utilisation de produits et services financiers, elles fournissent à la FSMA des signaux utiles dans le cadre du contrôle qu’elle exerce sur le secteur financier.

En cinq ans, le nombre de notifications a augmenté de 60 %. Le fait qu’un nombre croissant de personnes l’avertissent de cas potentiels de fraude permet à la FSMA d’intervenir plus rapidement et d’informer plus vite les autorités judiciaires. À la demande de la FSMA, les autorités judiciaires belges ont bloqué l’année dernière l’accès depuis la Belgique à 173 sites web présentant des offres frauduleuses.

Comme le souligne Monsieur Jean-Paul Servais, président de la FSMA, « de plus en plus de personnes s’adressent à la FSMA et se fient à son expertise. Nous ne pouvons que nous réjouir de cette évolution ».

Les notifications recueillies en 2019 contenaient des questions et des plaintes de consommateurs portant sur des matières financières diverses.

Tout comme lors des années précédentes, la plupart des notifications portaient sur des cas de fraude de type système pyramidal et boiler room, entre autres, et sur des offres illicites, dans les cryptomonnaies par exemple. La FSMA a ainsi enregistré 1 227 signalements de fraude l’année dernière, soit 23 % de plus qu’en 2018.

Fraude et offres illicites en 2019   (évolution par rapport à 2018)
Systèmes pyramidaux et autres fraudes 348 (+ 46,2 %)
Plateformes frauduleuses de trading proposant des investissements en options binaires, forex ou CFD 295 (+ 51 %)
Boiler rooms 171 (+ 25 %)
Cryptomonnaies 167 (- 53 %)
Crédits 156 (+ 372 %)

Le nombre de signalements de fraude au crédit a augmenté de façon considérable, puisqu’il a quasiment été multiplié par 5. Autre évolution nouvelle, les escrocs exploitent de plus en plus les médias sociaux. Ils utilisent des canaux tels que Facebook, Instagram ou LinkedIn pour faire miroiter des gains considérables aux consommateurs.

Jean-Paul Servais met le public en garde : « Méfiez-vous des promesses de gains hors de toute proportion. Elles laissent souvent présager une fraude. Ce qui est trop beau pour être vrai ne l’est généralement pas ».

L’usage fréquent de la technique du cloning constitue une autre nouveauté. Des malfrats usurpent l’identité d’un établissement agréé et la détournent. Ils font ainsi croire qu'ils sont autorisés à proposer des services d'investissement, par exemple, alors que leurs offres sont de pures escroqueries.

L’année 2019 a également été marquée par une multiplication des fausses plateformes de trading. Ces sites web frauduleux offrent aux consommateurs la possibilité de faire de prétendus investissements en cryptomonnaies, en CFD, en produits forex, ….

La FSMA publie des mises en garde pour attirer l’attention des consommateurs sur les dangers liés à certaines offres. Elle en a publié 138 en 2019 et 533 au cours des cinq dernières années.

La FSMA demande aux victimes de fraude de toujours faire une déposition auprès de leur police locale. Les autorités judiciaires disposent ainsi des informations nécessaires pour mener des actions contre les fraudeurs. Lorsqu’elle constate des fraudes, la FSMA en informe ces mêmes autorités.

La FSMA invite les consommateurs ayant le moindre doute quant au caractère régulier d’une offre financière à lui en faire part au moyen du formulaire de contact mis à disposition sur son site web.

 


Annexe 1

Comment prévenir la fraude à l’investissement et au crédit ?

  • Méfiez-vous des promesses de gains disproportionnés. Un rendement trop beau pour être vrai ne l’est généralement pas.
  • Contrôlez l’identité des personnes qui vous proposent un placement. N’accordez jamais votre confiance à une société que vous ne pouvez pas clairement identifier.
  • Soyez sur vos gardes face à des sociétés prétendant détenir un agrément. Elles s’attribuent souvent celui d’autres établissements. 
  • Vérifiez les sites web. Un site web créé récemment peut être un indice de fraude à l’investissement.
  • Soyez sur vos gardes si l’on vous demande de verser de l’argent sur un compte bancaire situé dans un pays n’ayant aucun lien avec votre état de résidence ou le pays d’origine de la société.
  • Ne faites aucun cas des appels téléphoniques reçus de personnes inconnues voulant vous proposer un placement.
  • En cas de doute, prenez contact avec la FSMA.
  • Si vous êtes victime d’une fraude, faites une déposition auprès de votre police locale et signalez la fraude à la FSMA.
  • Ne vous faites pas avoir une seconde fois. Les escrocs promettent de rembourser leur victime pour autant qu’elle effectue un dernier versement. Il s’agit d’une technique éprouvée pour lui soutirer une dernière fois de l’argent.

Annexe 2

Lexique de la fraude à l’investissement et au crédit

Une boiler room vend des actifs sans valeur ou fictifs à un prix bien trop élevé. Les malfrats appellent les victimes potentielles sans y avoir été invités. Ils n’hésitent pas à soumettre leur cible à forte pression pour qu’elle accepte leur offre. De là le nom de boiler room ou chaufferie.

La fraude aux cryptomonnaies consiste à faire accroire aux investisseurs qu’ils placent leurs sous dans des monnaies virtuelles, mais leur argent atterrit directement sur les comptes d’arnaqueurs.

Dans le cas d’un système pyramidal, les profits des investisseurs sont payés avec l'argent des nouveaux investisseurs. Cette forme de fraude dure aussi longtemps que les escrocs parviennent à attirer de nouveaux investisseurs.

Les victimes de fraude au crédit se voient demander d'effectuer une série de paiements avant l'octroi du crédit. Une fois l’argent empoché, les arnaqueurs disparaissent dans la nature.

Une option binaire est un contrat de type « tout ou rien ». Un investisseur peut parier par exemple que le prix d'un baril de pétrole brut sera supérieur ou inférieur à une certaine limite à un moment prédéterminé. S’il a vu juste, l’investisseur récupère sa mise assortie d’un bénéfice. Sinon, il perd la totalité de son investissement.

Le forex permet à un investisseur de spéculer sur des variations de taux de change. Le mot forex est issu de la contraction des termes anglais Foreign Exchange. Cette forme de placement est également particulièrement vulnérable à la fraude.

Les CFD ou contracts for difference sont des contrats « tout ou rien » portant sur des instruments financiers complexes. Ces contrats ont un effet de levier, ce qui fait que les investisseurs courent un risque élevé de voir leurs pertes augmenter rapidement.