Na uw loopbaan kan u met pensioen. De overheid betaalt u dan maandelijks een bepaald pensioenbedrag uit. Dit wettelijk pensioen biedt een zeker inkomen, maar vaak is dit te laag om dezelfde levensstandaard te behouden als vóór uw pensionering. Daarom is het belangrijk om reeds van jongs af aan oog te hebben voor het pensioen.
Er zijn verschillende manieren om uw levensstandaard op peil te houden. Dat kan onder meer door te sparen, een huis te kopen of te beleggen. Dat kan ook door een bijkomend pensioen op te bouwen. De overheid stimuleert verschillende vormen van bijkomende pensioenopbouw door belastingverminderingen en/of verlagingen van sociale bijdragen. Er zijn verschillende manieren om een bijkomend pensioen op te bouwen:
1. De tweede pensioenpijler: dit is het aanvullend pensioen
Dit is een extra pensioen dat u bij een verzekeringsonderneming of pensioenfonds kan opbouwen terwijl u werkt:
- Werknemers kunnen worden aangesloten bij het pensioenplan van hun bedrijfssector of hun werkgever. Indien een verzekeringsonderneming het pensioenplan beheert spreekt men vaak van een groepsverzekering. Meer info
Werknemers die geen of een laag aanvullend pensioen opbouwen bij hun bedrijfssector of hun werkgever, kunnen zelf een aanvullend pensioen opbouwen. Meer info
- Ook zelfstandigen kunnen op eigen initiatief aan pensioenopbouw doen. Meer info
- Zelfstandigen kunnen op individuele basis een aanvullend pensioen opbouwen via het Vrij Aanvullend Pensioen voor zelfstandigen (VAPZ).
- Zelfstandigen die hun professionele activiteit niet in een vennootschap uitoefenen, hebben naast het VAPZ de mogelijkheid om bijkomend te sparen via het Aanvullend Pensioen voor de Zelfstandigen actief als Natuurlijk Persoon (VAPZNP). Vaak wordt ook de term Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ) gebruikt.
- Zelfstandige bedrijfsleiders (bv. bestuurders) kunnen, naast het VAPZ, ook een aanvullend pensioen opbouwen via de vennootschap waar ze als bedrijfsleider werkzaam zijn.
2. De derde pensioenpijler: dit is het pensioensparen en het langetermijnsparen
Het betreft het fiscaal gestimuleerde sparen dat iedereen, ongeacht zijn werksituatie, op eigen initiatief kan doen bij een bank of een verzekeringsonderneming. Meer info
- pensioensparen gebeurt via een pensioenspaarverzekering bij een verzekeringsonderneming of een pensioenspaarfonds bij een bank;
- langetermijnsparen verloopt via een individuele levensverzekering.
Deze kostentool is bedoeld voor personen die zelf een contract wensen af te sluiten om een bijkomend pensioen op te bouwen. Deze mogelijkheid bestaat uiteraard binnen de derde pijler (bijvoorbeeld het pensioensparen), maar ook de tweede pijler kent individuele spaarformules: ‘Vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen’ (VAPZ), ‘Vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen actief als natuurlijke persoon’ (VAPZNP) of het ‘Vrij aanvullend pensioen voor werknemers’ (VAPW). Kenmerkend voor al deze formules is dat u zelf kiest bij welke financiële instelling u een bijkomend pensioen wenst op te bouwen en hoe het beheerd zal worden.
